お金を借りたい人必見!お金借りる方法をいろいろ考えてみた!

お金が急に必要なるシーンは誰にでもあると思います。「こんな理由で人からお金借りてもいいのかな?」お金を借りる時誰もが一度は思う事です。

さすがに、いい歳にもなって「親にお金を借りるのは気が引ける。。。」そんな人の為にお金を借りる方法をいろいろ調べてみました。お金を借りる方法について調べてみたら意外と自分の知らない事もたくさんあって驚きました。

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お金を借りるおすすめの方法

先ほども少し触れましたがお金を借りる方法は意外とたくさんあります。
大きく分けると下記のような方法があります。

  • 銀行(金融機関)から融資を受ける
  • 友達からお金を借りる
  • 親のすねをかじる
  • 国の支援を受ける

少し考えただけでも4つのお金を借りる方法がありました。

この中で一般的な方法として親や友人からお金を借りる、次に銀行からお金を借りるといった方法が一般的といえます。

この4つの中で、最も適した「お金を借りる方法」を考えてみたいと思います。まずは、銀行からお金を借りる時の疑問や注意点について。

銀行からお金を借りる

住宅や車の購入、子供の学費を借りる金融機関というと、銀行が一番に想像されると思います。まとまった金額の融資を受ける場合は、銀行からお金を借りるのがベストですが。

銀行の融資の審査はとても敷居の高いというイメージで銀行からの融資に踏み出せない人も多いのも事実です。

インターネット上にあった銀行でお金を借りる時の疑問点をいくつかピックアップして紹介します。

学生でもかりれるの?

学生の場合、銀行からお金を借りる方法はカードローンと言われる無担保ローンを利用する事が一般的です。住宅ローンや自動車ローンが学生の場合審査通過が難しいので、学生が銀行からお金を借りたい場合はその銀行が運営しているカードローンを利用するしかありません。

カードローンにも20歳以上で安定した収入がある方と条件がしっかりと決まっているため、最低でも毎月5万円の収入がある、20歳以上の人は銀行からお金を借りる事は可能です。

最近では銀行カードローンへの世間の風あたりが厳しくなっており、学生の場合は銀行でお金を借りるのは審査に通過できるかがカギとなっています。

主婦でも借りれるの?

主婦でもお金を借りる事は可能です。

ただし、専業主婦の場合は、扶養主の同意書がないと銀行からお金を借りる事はできません、パートやアルバイトをしている方であればカードローンを利用してお金を借りる事は可能です。

無職の場合は、そこに預金があれば借りれる?

融資を受ける銀行にある程度の貯金があれば、銀行からお金を借りる事ができるという話を聞いたことがあるかもしれませんが、基本的に銀行から融資を受ける場合は貯金があるだけではお金を借りる事ができません。

あくまでも毎月の安定収入に応じて融資の審査がお行われる事が多く、貯金があるならお金を借りないで『その貯金を利用したら??』といった事をアドバイスされると思います。

無職でお金を借りたいい場合は、お金を借りる事より今ある貯金でどうするのかを考えるようにした方がいいと思います。

お金を借りるまで時間がかかるイメージがあるけど即日で借りれる?

銀行でお金を借りるには時間が必要です。最近では一部の銀行のカードローンやフリーローンが即日融資をうたっていましたが、2018年から銀行カードローンの審査は審査段階で警察のデータベースに照合する項目が設置される為、即日での審査回答が難しいくなってきています。

どうしても即日でお金が今すぐ必要な場合は消費者金融のカードローンを利用するようにしましょう。

金利がどれぐらいで借りれる?

銀行でお金を初めて借りる人の場合、お金を借りるとどれぐらいの手数料が発生するのか知らないという方も少なくないと思います。金融機関でお金を借りる場合は借りた金額に応じて利息というものが発生します。

利息の計算方法は、

借入金額×実質年率÷365日×借入日数=利息

という計算式で計算されます。一般的に10%以上の実質年率が発生する場合、高く利息でお金を借りているという認識でいいです。この辺の感覚は借入している金額によっても変わりますが住宅ローンなどを参考に判断してみてもいいかもしれません。

お金を借りる条件とは?理由は聞かれるの?

基本的に銀行からお金を借りる時は、そのお金を何の目的で利用するのかを銀行側に説明する必要があります。

その理由によって審査に通過できたりできなかったりする事もあるのでしっかりとした計画の元、お金が必要だという事を銀行側に正確に伝える事が出来たら融資審査にはプラスに働きます。

もちろん、銀行には住宅ローンや目的ローとは違う、カードローンやフリーローンのような融資の使い道を申請する必要がないローンもあるので、お金が必要な理由を銀行に話したくない場合はこういったローンに申込するのがおすすめです。

そのかわり、目的が分からない融資に関しては銀行も高い実質年率で貸付してくるので、しっかりした目的を持った借入の場合はその目的に適したローン商品を選ぶようにすると利息は少なくなります。

郵便局でお金を借りる事はできる?

銀行と似た感覚の郵便局でお金を借りる事はできます。ただ、銀行や消費者金融のように複数のお金を借りるローンのラインナップが準備されているわけではない為、意外と不便なのは郵便局でお金を借りる方法だという事が今回わかりました。

ゆうちょで利用できるキャッシングとは?

融資の種類 担保・商品名 利用限度額 金利 詳細

貯金担保自動貸付け

担保定額貯金

預金残高×90%

一口座につき300万円まで

返済時預金利率+0.25%

通常貯金の残高を超える払戻しの請求がある時、定額・定期貯金を担保として不足分が自動貸付けとなる。

担保定期貯金

返済時預金利率+0.5%

財産形成貯金担保貸付け

財形定額貯金

(預金額+利子)×90%

一契約につき300万円まで

返済時預金利率+0.25%

財形貯金を担保として、貯金残高の一定割合に対する金額の貸付け。

財形定額貯金

財形住宅定額貯金

国債等担保自動貸付け

利付国債

利付国債×80%

一人200万円まで

定期貯金利率

+1.70%

総合口座で管理するゆうちょ銀行及び郵便局の貯金窓口で購入した国債を担保として、通常貯金の残高不足の際に自動貸付けとなる。

個人向け国債

スルガ銀行のローン

カードローン

「したく」

500万円

(初めての場合300万円)

7.0%~14.9%

スルガ銀行の代理業者としての取扱い。

クレジットカードキャッシング枠

JP BANK VISAカード・マスターカード

50万円

15.0%

キャッシュカード一体型が便利なクレジットカードのキャッシング(ゴールドカード以外は高校生を除く18歳から利用可能)。

JP BANK JCB カード

50万円(学生は利用不可)

銀行で利用できるキャッシング機能がついたものは以上になります、あなたの状況に合わせてお好きな方法を選んでみてください。私の調べた範囲ではサービス面で見た時に郵便局でお金を借りるメリットは少ないように感じました。

市役所や国からお金を借りる事はできる?

次に国からお金を借りる方法について調べてみました、テレビなどでよく耳にする生活保護といわれるものですね。

いろいろ調べてみましたが不正自給が多く本当に困っている人もなかなかもらえなくて困っている状態みたいです。

お金を借りるというよりはお金を国からいただいて最低限の生活を維持するといったたぐいのものなので、お金を借りる方法の選択肢として紹介するのはちょっと違うのかと思いましたが、調べたので念のため記載しておきます。

一時生活再建費

就職するのに必要な支度費や技能習得するための費用、転居に伴う必要費用、または滞納している料金を支払わないと生活に著しい支障が出る場合の公共料金等の立替え、債務整理に必要な手続き費用を貸付ける制度です。

詳細はこちらでご覧ください:厚生労働省

緊急小口融資

緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合(医療費などの支払い、給与の盗難や紛失、火災などの被災、年金・初回給与等の支給待ちなど)に無利子で小口の資金を貸し付けるもの。

詳細はこちらでご覧ください:広島市社会福祉協議会

緊急小口融資は、お住いの社会福祉協議会よって多少異なるので興味のある方はあなたのお住まいの地域の社会福祉協議会にお問い合わせください。

生活福祉資金制度

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

詳細はこちらでご覧ください:生活福祉資金について

親からお金を借りる

お金を借りるというと、私は『利息もかからないし親に相談してみるか!』と一番に考えるお金を借りる方法です。こちらでは、わたしが親にお金を借りた時に使った、言い訳を紹介してみます。

親からお金を借りる言い訳集

  1. 土曜日の夕方「ごめん、今から飯いくんだけど財布の中見たらお金入ってなくて1万円頂戴!」借りるのではなく頂戴というのがポイントです。
  2. 友人の結婚式前「高校の時の○○君覚えてる??明日結婚式なんだ、、、祝儀足りないから3万円お願いできない?」友人の為にてきな恩着せがましいところがポイントです。
  3. 車の車検前「今日の夜仕事場まで迎えにくよ?」送迎中の車の中で「そろそろ車検なんだけど、色々くたびれてるからお金かかりそうなんだよね、足りなかったらお金借りたいな?」結局3分の2を借りました。(後日返金)

その他にも何度か親からお金を借りたことのある私ですが、銀行と一緒で何に使うお金かが明確な時はお金を借りる事に成功?しています。逆にお金を借りる理由が不透明だった場合はだめ、と言われる事が多いように思います。(お父さん、お母さん一生面倒みます。ごめんなさい。( ;´Д`))

友達からお金を借りる

次に友人からお金を借りる方法についてですが、私はこれだけはした事がないです。友人同士でお金を借りる事でその後トラブルになっているのを何度も見たことがある為、なるべくお金は貸さない借りないという事に注意しています。

ただ、友人にお金を貸してほしいと頼まれる事はよくあるんで思わず貸してしまった友人からのお金を貸してほしいと頼まれた時の話を紹介します。

友達からお金を借りる言い訳集

  1. 自販機の前まで来て「今日お金持ってないんだよね。明日返すからお願い。」後も並んでるし仕方なく貸す。
  2. 「子供の体調が悪くて入院が必要で少しの間、〇円貸してくれない」と言われて貸す。
  3. 「来月のボーナスで返すから、車の車検代ちょっとだけだして」と言われて貸す。

『お金を貸して』と言ってくる人は周りの評価がドンドン下がる

今のところお金が必要な理由がはっきりしてる場合は基本的にお金をあげたつもりでかしてます。私のような人にお願いするなららいいですが、基本的にお金を借りる時は人を選びましょう。言われるだけで陰で果てしなく批判する人も少なくないので自分の今まで積み上げてきたお金では買えない信用を安売りしないように注意しましょう。

おすすめのお金を借りる方法はカードローン!

ここまでは、色々なお金を借りる方法について紹介しましたが、色々調べった結果、いろんな理由があって親や友人に相談できない場合は、カードローンでお金を借りる事が一番だと考えいました。

カードローンのメリットとは?

カードローンには下記のメリットがあると考えました。

  • 自分の世間的信用の範囲でお金を借りれる。
  • 周りの人に迷惑や不信感を持たれる事がない。
  • 返済計画をしっかり立てた上で利用すると利息も最小限で済む

自分の責任の範囲で誰にも迷惑をかけないお金を借りる方法としてカードローンはおすすめ。その他におすすめの理由を紹介します。

学生でもカードローンの利用は可

カードローンはアルバイトで一定の収入がある学生の方で20歳以上の方であれば利用する事が可能です。

ただ、申し込みをする場合は年収(年間で稼げるお金)の3分の1までと法律で借りれる金額が決まっている為、申し込みの際にそれを上回る金額で申込するのは審査落ちの原因にもなる為控えましょう。

即日融資が可能!当日申込でも安心!

テレビCMでもおなじみのプロミスやアコム、アイフルであれば当日申込でも当日お金を借りる(即日融資)事ができます。

申し込み時間や審査時間によっては不可になる場合もありますが、土日や祝日でも即日融資に対応しているので急にお金が必要になった場合でも対応可能です!

土日祝日でも即日融資が可能

先ほども、少し紹介しましたが、土日や祝日でも消費者金融のカードローンであれば即日お金を借りる事ができます。

一昔前であれば銀行のカードローンも即日融資に対応していましたが今では即日融資が可能なのは消費者金融の運営する一部のカードローンだけになっています。

深夜でもカードローンへの申込は24時間いつでも可能

最近ではネットを使った申し込みが支流になっています、「電話の方が楽そう」と私も思っていたのですが実際にカードローンを申込時電話しても電話口で待たされることが多いので、申し込みにはインターネットを利用した申し込みが最近ではメジャーになっているようです。

プロミスの申し込み窓口の受付時間

インターネット:365日24時間
電話窓口:9:00~22:00
自動契約機:9:00~22:00

お急ぎの場合はスマホ・パソコンですべての手続き完結ができる

また、大手のカードローンであれば最近では人に顔を合わせる必要なく申込からお金を借りるまでの一連の作業を行う事ができます。時間がないサラリーマンや人と顔を合わせてお金の話をするのが苦手な方でも安心てお金を借りる事ができます。

お金を借りる理由が自由!

カードローンは自由融資の為、借りたお金の使い道を融資先に通知する必要はありません。借入したお金の使い道はあなたの自由です。もちろん借入するのに担保や保証人は必要ありません。

カードローンでお金を借りる時の注意点

ここまでは、カードローンの魅力ばかりを伝えてきましたが、カードローンには使い過ぎによる自己破産の引き金になる可能性もあります、自分のお金の使い方をしっかりと計画したうえでしっかりと自己管理しながら付き合っていく必要があります。管理をしっかり行う事がえきればカードローンはあなたの強い味方になります。

カードローンに申込できない方もいるので下記の2つに該当する場合は、今必要なお金が本当に必要なお金なのかをよく考えた上えお金を借りる先を選択しましょう。

安定した収入がない方は利用できない

居酒屋のアルバイトや配送センターの仕入れ等のアルバイトを同じ場所で一定期間している場合は安定した仕事からの収入と考えられますが、登録型派遣で仕事は毎日しているけど日によって働き先が毎回違うという場合は審査に通過できない可能性があります。一か所に常に務めている派遣社員の場合はこれに該当しません。

20歳未満の場合は申込すら不可

年齢が20以上でない場合は申込することができないので、申し込みしたとしても審査してもらう事ができません。

以上の2点に注意してカードローンは申込しましょう。今回はお金を借りる方法についていろいろ調べて紹介してみました。

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